AML (Anti-money laundering) проверка криптовалюты, какую пользу пользователям приносят специализированные сервисы и как пользоваться?
Развитие криптовалютной индустрии движется большим шагами, несколько лет показали, как крипто-индустрия шагнула от сферы, которая была интересна лишь узкой части специалистов, до финансового сектора, который стал желанным для многих банков. Быстрое развитие крипто-сектора не могло ни привлечь внимание регулирующих органов, которые вынуждены адаптироваться к новому для себя направлению. Однако помимо традиционных финансовых регуляторов, которые вынуждены в связи с высокими рисками цифровых активов применять меры, крипто-индустрия также внутри своего сектора применяет определенные меры, для сохранения безопасности и прозрачности активов.
К сожалению, как и в любом финансовом секторе, мошенники являются неотъемлемой частью данной ниши. Именно поэтому в партнерстве между регулирующими органами и представителями цифровой индустрии используются такие нормы как KYC и AML. Криптовалютные биржи на обязательной основе используют стандарт AML и KYC процедуры и, если со вторым все еще остаются представители, которые не ввели это в обязательную норму, то программа AML поддерживается безукоризненно.
Что же такое AML и KYC? Обо всем и по порядку.
Содержание:
Что такое AML и KYC?
AML аббревиатура или Anti-money laundering — это специально разработанная программа регулирующими органами, которая направлена на борьбу с отмыванием денег. AML включает в себя весьма большой объем данных и обширный комплекс процессов, которые предназначены для противодействия финансовым преступлениям, терроризму и использование цифровых активов в мошеннических целях.
Определяющим органом, который помогает странам в разработке специализированных методов для достижений таких целей выступает FATF (Financial Action Task Force / Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег). FATF также имеет особое направление в борьбе с финансированием терроризма. Также как и в случае с борьбой по отмыванию денег, проводит дополнительный комплекс процедур и анализа, для предотвращения финансирования терроризма и данного рода деятельности.
KYC аббревиатура или (Know Your Customer / Знай своего клиента ) — еще одна «программа безопасной криптовалюты», которая все больше получает внедрение на криптовалютных биржах. Идентификация и верификация своего клиента, прежде чем пользователь сможет совершать финансовые операции. Данная процедура предназначена в первую очередь, для защиты интересов компании от риска работы с категорией лиц, которые попадают под мошенническую категорию. Еще несколько лет назад, множество криптовалютных бирж предоставляли право выбора пользователю, проходить KYC или нет, однако сегодня практически не осталось криптовалютных бирж, которые не обязывают своих клиентов верифицировать аккаунт. Сегодня «Know Your Customer» закрепилось, как сформированная и четкая юридическая практика.
Как работает AML?
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) устанавливает стандарты для законов во всем мире. FATF начала публиковать руководство по борьбе с отмыванием денег с помощью криптовалюты в 2014 году, и политики в юрисдикциях-членах FATF быстро приняли меры; сегодня FinCEN, Европейская комиссия и десятки других регулирующих органов кодифицировали большинство рекомендаций FATF по борьбе с отмыванием денег в отношении криптовалюты в виде закона.
Оттуда эстафетная палочка передается поставщикам услуг виртуальных активов (VASP) — группе, которую FATF определяет, как включающую криптобиржи, эмитентов стейблкоинов и в каждом конкретном случае, некоторые протоколы DeFi и торговые площадки NFT. Эти предприятия делают тяжелую работу, чтобы остановить отмывание денег, нанимая сотрудников по соблюдению требований по борьбе с отмыванием денег, требуя проверок «знай своего клиента» и постоянно отслеживая транзакций криптовалюты на предмет подозрительной активности.
Когда наблюдается подозрительная активность, VASP сообщают эту информацию соответствующим регулирующим органам и агентствам, которые затем используют инструменты анализа блокчейна, такие как Chainalysis Reactor, для расследования потока средств и связывания незаконной деятельности с реальными идентификаторами. Простыми словами, любая транзакция которая совершается на биржу, в автоматическом режиме проходит AML проверку.
Без исключения все криптовалютные биржи сегодня используют специализированные компании в AML структуре. Флагманской компанией, которая занимается не только ончейн безопасностью, а также отслеживанием AML программы является Сhainalysis. Компания сотрудничает с такими гигантами крипто-индустрии как Binance, OKX и многие другие. Однако компания такого масштаба работает исключительно с крупными представителями, просто так воспользоваться их услугами к сожалению не получится.
Откуда берется «грязная» криптовалюта и как обезопасить себя?
Различные фишинговые атаки, регулярные эксплойты в секторе децентрализованных финансов, мошеннические операции, подозрительные активности связанные с финансированием и наркотиками, даркнет, маркетплейсы, покупка криптовалют с рук — все это начальная точка, где криптовалюты были «запачканы» или имеют высокий риск. Позднее злоумышленники проведут данные активы через миксеры, чтобы постараться «обелить» ее, но это к сожалению даже хороший сценарий, поскольку зачастую именно вы сможете стать покупателем такой криптовалюты. Воспользовавшись даже сомнительным обменником криптовалюты, обменяв свою чистую, к сожалению, вы сможете стать обладателем «грязной криптовалюты». Одним из самых популярных способов получения грязной криптовалюты, является покупка биткоина у не близко знакомого круга лиц, особенно ниже рыночной стоимости — все это лишь одна из версий, как недобросовестные продавцы избавляются более доступными способами от криптовалюты.
Меры безопасности с криптовалютами
Совершайте покупки только на проверенных обменниках и централизованных биржах! Вся криптовалюта, приобретенная на централизованной бирже уже проверена и является «чистой» криптовалютой.
Также стоит отметить, что в каждом активе допускается определенный процент «риска», такой показатель на адрес не должен превышать 10%. В случае подозрения на ваш адрес, средства, которые будут отправлены на биржу, могут быть заблокированы, после чего вам предстоит весьма долгий и изнурительный процесс подтверждения средств и дополнительных разъяснений.
А потому, чтобы не стать жертвой получения нежеланных проблем с активами, нужно руководствоваться несколькими простыми мерами безопасности:
- Не используйте миксеры, которые скрывают происхождение криптовалют (во первых, стандартное смешивание биржа все равно определит, а во вторых, воспользоваться услугами профессиональной очистки обойдется слишком дорого, конечно, если вы не осознанно стали владельцем такой криптовалюты)
- Не совершайте покупку криптовалют у малознакомых лиц, особенно, если актив предлагается со скидочной ценой, которая ниже рыночной
- Старайтесь не использовать малоизвестные обменники (свапалки), существует большой процент того, что в случае обмена «чистой» криптовалюты, вы сможете стать обладателем «грязной»
- Используйте по возможности только биржевые покупки, поскольку вся криптовалюта, которую вы в дальнейшем будете выводить на свой кошелек уже прошла автоматически AML проверку
- В случае невозможности использовать только биржевые покупки, используйте два кошелька, на одном их которых вы точно будете уверены, что хранятся чистые активы
- Воспользуйтесь при сомнениях дополнительными проверками от сторонних сервисов, для проверки вашей криптовалюты
AML проверка и специализированные сервисы
На сегодняшний день существует достаточное количество сторонних сервисов, которые предлагают свои услуги, для проверки вашей криптовалюты на ее «чистоту». Во избежание неприятных ситуаций, которые мы описывали выше, рекомендуется с определенной периодичностью проверять ваши криптовалюты. Представленные ниже сервисы, помогут вам в проверке любого вашего актива, зачастую такие компании используют определенный алгоритм проверки, который был разработан компанией «Bitfuty», а протокол сбора данных получил название «Crystal». Представленные сервисы помогут в краткие сроки определить насколько ваша криптовалюта чиста, а также оценить все степени риска. Каждая из представленных платформ имеет свои тарифные планы, некоторые представляют пробные проверки абсолютно бесплатно. В целом тарифные планы весьма лояльны и доступны большинству пользователей крипто-индустрии.
AMLBot
Один из известных сервисов для проверки криптовалют. Помогает оценить вероятность того, связан ли кошелек с какой-либо незаконной деятельностью, а также адресов с которыми он ранее взаимодействовал. Также рассчитывает процент принятых и отправленных средств, по которым и рассчитывает общий риск. Имеет поддержку Telegram-бота, который представляет полный ответ о проверке, также доступна проверка непосредственно на веб-сайте.
GetBlock
Еще один популярный сервис, который также получает данные непосредственно от Bitfury Crystal. Сервис имеет программу лояльности за активность в социальных сетях, которые в дальнейшем могут предоставить дополнительные бесплатные проверки. Имеет весьма удобную реализацию непосредственно через блокчейн-эксплорер, для личных и корпоративных адресов.
AMLNode
Имеет более акцентированный уклон на бизнес-модель. Позволяет проводить, как и конкуренты детальную проверку и полный отчет о чистоте криптовалют. Полноценный функциональный кабинет, который, как и представители AML структур, защитили двухфакторной аутентификацией, также есть возможность подключения антифишинга. Имеет возможность для мерчантов в получении криптовалютных активов с одновременной проверкой. Позволяет выводить криптовалюты в фиатную, автоматически проходя AML проверку.
Торгуйте на Bybit
