Конфиденциальные и анонимные криптовалюты под угрозой серьезных регулирований, насколько далеко зайдут законодатели.
Сможет ли сформированный подход, основанный на оценке риска и направленный на борьбу с незаконной деятельностью, обеспечить баланс между конфиденциальностью и регулированием, не подрывая при этом основные меры защиты.
Анонимные криптовалюты с функциями повышенной конфиденциальности, призванные повысить анонимность и снизить отслеживаемость, находятся в центре назревающей битвы. Одни из любимых криптоактивов среди криптоэнтузиастов находятся в центре борьбы. Регулирование со стороны государств, поперек любимого понятия пользователей финансовая свобода, есть ли будущее у анонимных транзакций в криптовалютной индустрии.
Конфиденциальные криптовалютные активы, которые обладают такими функциями из-за технического аспекта как неотслеживаемые транзации рассматриваются регулирующими органами и правоохранительными органами с осторожностью. Регулирующие органы с большой осторожностью относятся к таким активам. Основной проблемой для регуляторов по многочисленным заявлениям, является злоупотребление в отмывании денег. Однако несмотря на массовые ограничения, некоторые страны приветствуют такие криптовалюты.
Несмотря на небольшую группу сторонников, множество платформ и стран ввели запреты на использование таких криптовалют. Таким образом, распространение этих монет представляет собой интересный вопрос: могут ли конфиденциальные монеты с их повышенной анонимностью выжить в условиях регулярования и противостоять устоявшемуся мнению противников. Ответ на этот вопрос — да, если следовать тонкому и адаптивному, а также заранее продуманному сценарию.
Подход на основе риска, нацеленный на незаконную деятельность, а не на подрыв конфиденциальности всех пользователей, может позволить монетам конфиденциальности работать в рамках этих правовых рамок. Такой баланс может включать использование расширенных аналитических инструментов, выборочных механизмов прозрачности и строгое соответствие KYC/AML в критических точках, таких как обмены и крупные транзакции. Все это можно сделать, не устраняя основные средства защиты конфиденциальности, которые предлагают эти монеты.
Содержание:
Как работают монеты конфиденциальности
Однако, прежде чем углубляться в правила, давайте кратко рассмотрим, как работают анонимные монеты. В отличие от Bitcoin и Ethereum, которые являются псевдонимами, анонимные монеты используют передовые криптографические методы, такие как кольцевые подписи и доказательства с нулевым разглашением, чтобы скрыть детали транзакций, создавая полностью или почти полностью анонимную криптовалюту.
В последние годы конфиденциальные монеты стали еще более «приватными». «Пуленепробиваемые» монеты Monero, которые позволяют публиковать транзакции в блокчейне XMR с возможностью проверки, не раскрывая их размер, повысили конфиденциальность, но также и степень сложности их отслеживания.
Нормативные и правовые проблемы
Конфиденциальные монеты представляют собой существенные проблемы для существующих режимов регулирования. Конфиденциальные монеты, по-видимому, с трудом удовлетворяют правилу FATF (Financial Action Task Force) Travel Rule, требованию соответствия, разработанному для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, поскольку транзакции с конфиденциальными монетами по своей сути скрывают большую часть или всю идентификационную информацию, требуемую регулирующими органами для сопровождения транзакций, превышающих определенный порог.
Многие биржи не листят монеты конфиденциальности, и на то есть веские причины. Недавние действия американских регуляторов, такие как запрет Запрет казначейства США в 2022 году на использование миксера Tornado Cash для клиентов из США, свидетельствуют о том, что терпимость к расширенной конфиденциальности в криптовалюте ослабевает. Биржам по-прежнему приходится решать, исключать ли монеты конфиденциальности из листинга и тем самым избегать юридических рисков.
Конфиденциальность против безопасности: основные дебаты
Дискуссии о будущем монет конфиденциальности восходят к старым дебатам между сторонниками конфиденциальности и регуляторами. Сторонники конфиденциальности утверждают, что монеты конфиденциальности необходимы для защиты личной свободы, финансовой автономии и конфиденциальности данных в мире, который все больше подвергается наблюдению. С другой стороны, правоохранительные органы выделяют монеты конфиденциальности как инструменты для незаконной деятельности, такой как отмывание денег, уклонение от санкций и платежи с использованием программ-вымогателей.
Группа Lazarus, объединение северокорейских киберпреступников, активно занимается криптовалютой Monero, предположительно увеличив объемы добычи этой монеты как минимум в десять раз с мая 2019 года, а также используя криптовалюту для других преступных операций.
Могут ли конфиденциальные монеты сосуществовать с режимами регулирования США?
Однако удовлетворить обе группы возможно, но для того, чтобы конфиденциальные монеты могли сосуществовать с режимами AML-CFT и санкций США, потребуется некоторая избирательная прозрачность или «гибридная» модель для отрасли. Хотя США могли бы последовать примеру Японии и ввести полный запрет, гибридная модель, по-видимому, является наилучшим путем вперед.
Такая модель могла бы позволить пользователям сохранять анонимность для большинства транзакций, реализуя при этом выборочную прозрачность в целях регулирования, таких как борьба с отмыванием денег (AML), противодействие финансированию терроризма и обеспечение соблюдения санкций.
Доказательства с нулевым разглашением (ZKP) потенциально могут доказать соответствие без раскрытия полных данных транзакции. Что-то вроде системы zkKYC , в которой доверенная третья сторона проверяет личные данные пользователя, выдает криптографическое доказательство, которое передается на биржу без раскрытия личности, — один из способов, с помощью которого это можно сделать.
Сети конфиденциальных монет также могли бы внедрить разрешённый уровень для бирж, при этом эти централизованные учреждения будут соблюдать требования политики «Знай своего клиента» (KYC), гарантируя сохранение конфиденциальности для пользователей, но при этом биржи будут разрешены для предотвращения незаконной деятельности.
Что касается правовых реформ, которые позволят монетам конфиденциальности процветать, США могли бы изучить несколько рамок. Биржи и посредники, работающие с монетами конфиденциальности, могли бы быть специально уполномочены интегрировать функции соответствия, такие как возможность аудита для определенных транзакций или обязательства третьей стороны сообщать о подозрительных действиях.
Монеты также могут быть предметом пороговой системы отчетности, где только транзакции выше определенного значения требуют прозрачности, аналогично отчетности о денежных транзакциях в традиционных финансах. Устанавливая четкие, пропорциональные руководящие принципы и используя такие технологии, как доказательства с нулевым разглашением, регуляторы могут применять новые правила, не подавляя инновации в области конфиденциальных монет или не нарушая права законных пользователей.
Путь вперед: баланс между конфиденциальностью и регулированием в цифровую эпоху
На протяжении всей истории криптовалюты существовало и, вероятно, будет существовать напряжение между потребностью в конфиденциальности и потребностью властей предотвращать использование этих технологий для вредоносной деятельности. Сама инновация чего-то вроде монет конфиденциальности является признаком того, что различные сегменты общества желают большей конфиденциальности своих транзакций, чем та, что существует в настоящее время. Регуляторы могут пройти долгий путь к решению этих проблем с помощью сбалансированного подхода, который обеспечивает безопасность без полного ущерба для финансовой конфиденциальности. По мере развития монет конфиденциальности их широкое распространение может бросить вызов правоохранительным органам, но также может стимулировать инновации в технологиях и структурах регулирования, которые способствуют как конфиденциальности, так и безопасности в более широкой экосистеме криптовалют. Таким образом, монеты конфиденциальности являются важнейшей частью будущего этого нового цифрового ландшафта и должны взращиваться посредством адаптивного и тонкого подхода к регулированию
